사잇돌대출 자격조건 및 신용점수와 DSR 안내

사잇돌대출은 소득은 있지만 신용점수가 중간이라 은행 신용대출이 어려운 사람을 위한 중금리 상품입니다. SGI서울보증의 보증을 바탕으로 취급합니다. 취급 창구에 따라 1금융권의 사잇돌1과 2금융권의 사잇돌2로 나뉩니다. 한도는 최대 3,000만 원, 상환은 최장 5년입니다. 담보나 보증인은 필요 없습니다. 아래에서 자격조건, 신용점수 기준, DSR 적용 여부를 정리합니다.

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사잇돌대출 기본 구조

사잇돌대출은 상환 능력은 있으나 은행 문턱을 넘기 어려운 중·저신용자에게 제도권 금융을 열어주는 상품입니다. 취급 기관에 따라 두 종류로 나뉩니다.

• 사잇돌1: 시중은행에서 취급하는 1금융권 상품
• 사잇돌2: 저축은행, 카드사, 캐피탈에서 취급하는 2금융권 상품

두 상품 모두 SGI서울보증 보증서 발급이 필수입니다. 소득과 신용이 상대적으로 높으면 사잇돌1이, 은행 조건을 맞추기 어려우면 사잇돌2가 대상이 됩니다. 한도와 금리는 개인 신용과 소득, 서울보증 심사에 따라 달라집니다.

사잇돌대출 자격조건

자격은 소득 종류와 기간을 기준으로 정해집니다. 표준 사잇돌2 기준 소득 요건은 다음과 같습니다.

소득 종류	재직·사업 기간	연소득 기준
근로소득	신청일 현재 5개월 이상 재직	연 1,200만 원 이상
사업소득	신청일 현재 4개월 이상 사업	연 600만 원 이상
연금소득	연금 1회 이상 수령	연 600만 원 이상

근로소득과 사업소득 같은 여러 소득이 있으면 합산해 인정받을 수 있습니다. 사잇돌1(1금융권)은 통상 재직 3개월 이상, 연소득 기준이 사잇돌2보다 높게 안내됩니다. 실제 기준은 취급 기관마다 다르므로 신청 전 해당 금융회사에서 확인해야 합니다.

신용점수 기준

사잇돌대출은 신용점수가 중간인 사람을 위한 중금리 상품입니다. 다만 특정 점수 이상이어야 한다는 정해진 커트라인은 공개되어 있지 않습니다.

• 신용점수만으로 승인 여부가 결정되지 않습니다.
• 소득, 재직 기간, 기존 부채 등을 함께 심사합니다.
• 서울보증의 보증 심사를 통과해야 실행됩니다.

신용점수가 애매해 1금융권에서 거절당했다면 사잇돌2가 대안이 됩니다. 승인 가능성을 높이려면 재직증명서, 소득금액증명원 같은 소득 증빙을 미리 준비하는 것이 좋습니다.

사잇돌대출과 DSR

DSR은 소득 대비 연간 갚아야 할 원리금 비율입니다. 사잇돌대출도 신용대출이라 원칙적으로 DSR 산정에 포함됩니다.

• 은행권 DSR: 40%
• 비은행권(저축은행 등) DSR: 50%

다만 DSR 규제는 개인의 총대출이 1억 원을 넘을 때부터 적용됩니다. 총대출이 1억 원 이하이면 규제 대상이 아닙니다. 또한 300만 원 이하의 소액 신용대출은 DSR 산정에서 제외됩니다. 사잇돌대출은 한도가 최대 3,000만 원이라, 다른 대출이 많지 않으면 DSR 한도에 크게 걸리지 않는 경우가 많습니다.

DSR에 포함되는 대출에는 신용대출뿐 아니라 마이너스통장, 자동차 할부, 카드론이 모두 들어갑니다. 기존 대출이 많으면 사잇돌 한도가 줄어들 수 있으니 미리 따져봐야 합니다.

신청 방법과 준비 서류

사잇돌대출은 취급 금융회사를 통해 신청합니다. 사잇돌2는 저축은행 등의 앱에서 비대면으로 실행할 수 있습니다.

준비하면 유리한 서류는 다음과 같습니다.

• 신분증
• 재직증명서 또는 사업 관련 증빙
• 건강보험 자격득실확인서
• 소득금액증명원 또는 최근 급여 내역

공공 마이데이터 연동으로 상당수 서류가 자동 제출되지만, 심사 보완을 위해 미리 준비해두면 진행이 빠릅니다.

자주 묻는 질문

신용점수가 낮으면 무조건 거절되나요

신용점수만으로 결정되지 않습니다. 소득, 재직 기간, 기존 부채를 함께 봅니다. 점수가 낮아도 소득이 안정적이고 부채가 적으면 승인 가능성이 있습니다. 서울보증의 보증 심사가 관건입니다.

총대출이 1억 원 이하면 DSR을 안 봐도 되나요

현재 DSR 규제는 총대출이 1억 원을 넘을 때부터 적용됩니다. 1억 원 이하이면 규제 대상이 아닙니다. 다만 금융회사가 자체 심사에서 상환 능력을 볼 수 있으니 소득 대비 부채를 관리하는 것이 좋습니다.

사잇돌1과 사잇돌2 중 무엇을 먼저 알아봐야 하나요

소득과 신용이 안정적이고 금리 부담을 줄이려면 사잇돌1을 먼저 봅니다. 은행 조건을 맞추기 어렵거나 승인 가능성이 우선이면 사잇돌2를 비교합니다. 2금융권은 승인은 유리하나 금리가 높은 편입니다.

여러 소득이 있으면 합쳐서 인정되나요

근로소득과 사업소득처럼 다른 소득이 있으면 합산해 인정받을 수 있습니다. 예를 들어 근로소득 300만 원과 사업소득 600만 원이 있으면 사업소득 900만 원으로 인정됩니다.

핵심 요약

• 사잇돌대출 구조: 사잇돌1(1금융권), 사잇돌2(2금융권), SGI서울보증 보증 필수
• 자격조건(사잇돌2): 근로 재직 5개월·연소득 1,200만 원, 사업 4개월·연소득 600만 원 이상
• 한도·기간: 최대 3,000만 원, 최장 5년 분할상환
• 신용점수: 정해진 커트라인 없음, 소득·부채 함께 심사
• DSR: 총대출 1억 원 초과 시 적용, 은행 40%·비은행 50%

정리하면

사잇돌대출은 소득 요건과 서울보증 심사가 핵심입니다. 소득 증빙을 준비한 뒤 취급 은행이나 저축은행 앱에서 내 자격과 한도를 먼저 확인해보세요.